Tsjekkere brukte rekord på Internett i fjor. Ifølge Association for Electronic Commerce tjente innenlandske e-butikker 196 milliarder kroner. Dette er 41 milliarder mer enn året før. I tillegg øker utgiftene til tsjekkere også for kjøp i utenlandske e-butikker. Samtidig gjennomføres stadig flere transaksjoner fra mobiltelefoner. Imidlertid kan risiko også være forbundet med praktisk shopping. Martin Prunner, for tiden landsjef for den lokale representanten for PayU, som er en av de viktigste aktørene innen nettbetaling på hjemmemarkedet og over hele verden, forklarer hvordan man best forsvarer seg mot dem og hva som er andre trender innen nettbetaling.
Hvilken betalingsvekst så du i systemene dine i fjor, og hvordan håndterte du det?
Vi hadde også et rekordår. Effekten av koronaviruset og det faktum at en annen del av økonomien raskt flyttet til nettverdenen ble sterkt reflektert, noe som hadde en innvirkning på den betydelige reduksjonen av postoppkrav og veksten i antall nettbetalinger. Samtidig ble det en veldig sterk avslutning på året. Noen dager i november registrerte vi for eksempel dobbel omsetning sammenlignet med i fjor.
Har du registrert overbelastning av systemer med så stor vekst?
Betalinger og alle systemer fungerte pålitelig. Vi forventer økninger og er klare for dem. Det var ingen uventede komplikasjoner. Samtidig følger vi nøye med på sikkerheten. Dette er viktig for hele sektoren, og nivået øker for tiden.
Hvordan nøyaktig?
En ny standard, den såkalte 3DS 2.0, bidrar til dette. Det er et mindre kjent tema blant kundene. Det følger EU-direktivet som ble introdusert i september 2019 og er kjent som PSD 2. Kort sagt øker disse nye trinnene sikkerheten, PayU er fullt kompatibel med dem, og for øyeblikket bruker online betalinger behandlet 3DS 2.0-løsningen
Kan disse snarveiene gjøres mer tilgjengelige for den gjennomsnittlige brukeren?
De er knyttet til kundeverifisering. Ved å være mer perfekt bidrar det til kampen mot svindel. Praktisk sett introduserer 3DS 2 sterk kundeautentisering og krever bruk av minst to av følgende tre elementer: noe kunden vet (en PIN-kode eller passord), noe kunden har (en telefon) og noe kunden er (en fingeravtrykk finger-, ansikts- eller stemmegjenkjenning).
Gjelder 3DS 2.0 for alle transaksjoner?
Noen transaksjoner vil bli ekskludert fra loggen. Dette er spesielt tilfelle med en verdi på mindre enn EUR 30, med ikke mer enn fem transaksjoner tillatt på rad. Hvis det totale beløpet på ett kort er mer enn €100 i løpet av 24 timer, vil det kreves sterk bekreftelse. Det er imidlertid mulig å kreve sterk verifisering for enhver transaksjon, selv for lavere verdier, hvis for eksempel den utstedende banken bestemmer seg for å gjøre det.
Hvilke fordeler gir 3DS 2.0 for markedsførere?
For eksempel hjelper det dem med å oppfylle de nye kravene for alle elektroniske betalinger. Hvis en selger har et stort antall kunder i Europa, er det nødvendig at 3DS 2 fungerer. 3DS 2.0 har et sterkt potensial for å bekjempe svindel samtidig som det gir en god kundeopplevelse. Samtidig hjelper 3DS 2.0 med å overføre ansvaret for transaksjonen fra selgeren til den utstedende banken, den utstedende banken påtar seg risikoen for ham etter full 3DS 2-autorisasjon.
Bruker alle allerede denne standarden eller ikke ennå? Hvordan vet jeg som kunde at en betaling er sikret av 3DS 2?
Jeg kan bare snakke for PayU for øyeblikket. Alle betalingstransaksjoner behandles nå av PayU i den nye 3DS 2.0-standarden. Det er vanskelig for kunden å tydelig gjenkjenne i hvilken modus transaksjonen vil finne sted, eller har funnet sted, fordi den utstedende banken bestemmer når transaksjonen godkjennes om en full 3DS 2.0-autorisasjon er nødvendig eller om den autoriserer i en spesiell modus uten 3DS 2.0. Banken fritar seg imidlertid ikke fra sitt ansvar.
